如何開始投資基金

如何開始投資基金
定錨投資隨筆

基金要到哪裡買?

(一) 投信公司

到投信公司就可以買到該投信募集的基金,如群益投信就可以買到「群益創新科技」、「群益馬拉松」等基金。不過,現在投信建立了「基金平台」,代銷了更多海外基金,不過種類還是不多。

(二) 銀行

最方邊、最多元的管道,幾乎各家公司的基金,不管股票型、平衡型、債券型,還是國內基金、海外基金,都可以在銀行買到,就像是基金超市一樣可以一次購足,缺點是要支付「信託管理費」,墊高了投資成本。

(三) 證券公司

證券公司不但可以買賣股票,也有代銷基金。和銀行的不同,在於證券公司是透過複委託、集保中心的集保帳戶,銀行則是開設指定用途信託帳戶。複委託交易,是以券商名義下單,因此投資人要注意來往券商的可靠程度;集保中心推動的集保帳戶,讓投資人買賣境外基金就像台股一樣,都是由集保中心負責保管。

(四) 網路、語音下單

只要在投信公司、銀行辦理網路銀行或電話語音服務,就可以在家透過電話及網路進行交易。

單筆還是定期定額?

投資基金有兩種扣款方式,一種是單筆買進,一種是定期定額。單筆買進,就是在某一個價位,一次將錢全數投入,換成基金單位數;定期定額則是把錢分成數等份,每個月扣款一部份,分攤平均成本。

單筆買進的優點,是行情好時,相較於定期定額可以獲得高報酬;但行情不好時,投資人的損失也比較大,尤其是沒有能力攤平的小額投資人。簡而言之,單筆投入的可期望報酬較定期定額為大,所以風險也相對較高。此外,單筆所需的投資門檻較定期定額高,國內基金下限 10,000 元,海外基金下限 50,000 元,高於定期定額的 3,000 元。

定期定額可以發揮「逢高減碼,逢低加碼」的特性,行情不好時,淨值下降,相同金額的錢可以買到更多單位數;行情好時,淨值上升,買到的單位數自然會減少。由於每次扣款都會影響平均成本,因此定期定額可以緩和波動。優點是不必特別挑進場時機,投資門檻只要每個月 3,000 元,就算沒有很多錢還是可以投資。

那麼投資基金,到底是單筆好還是定期定額好呢?其實主要是參考投資人的現金流量與風險承受度。對於資產規模龐大的投資人來說,定期定額投資有些不切實際,當然會搭配單筆投資。另外,穩健型投資人也可以利用定期定額能緩和報酬波動率的特性,減緩積極型基金的報酬波動率,以達到自己的風險承受度。

其實不管是單筆還是定期定額,投資人在選擇基金與投資方式以前,最好先衡量自身的獲利期望、風險承擔能力,甚至於個人資金控管。高獲利與高風險,永遠是一體兩面。

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